Fave+

Добровольное страхование

Сейчас страхование автотранспорта уже стало всеобщим и обязательным. Однако обя­зательно только страхование гражданской от­ветственности. То есть владелец пострадавшей машины может (да и то теоретически) полу­чить компенсацию за разбитую машину толь­ко в том случае, если в аварии виновен кто-то другой.

Между тем авариями опасности на дорогах отнюдь не ограничены. С машинами случают­ся еще несчастные случаи типа падающих со­сулек и проваливающихся люков, ломающих­ся деревьев и банальных краж.

К тому же в аварии водители попадают не только по чужой вине — и на какие деньги тог­да восстанавливать свой автомобиль?

Посему добровольное страхование маши­ны остается по-прежнему актуальным и жела­тельным.

Если вы намерены таким образом обезопа­ситься от возможных потерь, нужно обращать особое внимание на три элемента выбора: страховую компанию, тип страховки, содержание договора.

Выбор страховой фирмы — это куда более важное дело, нежели даже выбор любовницы, поскольку с любовницей вы можете расстать­ся на следующий день, отделавшись неболь­шим подарком, а отношения со страховой фир­мой наверняка растянутся на долгие годы, причем финансовые выплаты, зависящие от этих отношений, зачастую превышают сто­имость вашей машины. Отнеситесь к делу вдумчиво и очень серьезно!

Итак, какую фирму следует выбрать?

В первую очередь следует обратиться за советом к друзьям и знакомым, владеющим ав­томобилем, которые в последнее время гак или иначе были связаны со страховыми компания­ми, выездом аварийных комиссаров, выплата­ми страховых сумм и т. д. Причем обратить вни­мание не на то, как каждый из них хвалит своего страховщика, а па то, что они рассказывают о страховых выплатах: кому и как быстро возме­стили расходы, выезжали ли представители компании на место аварии и помогали ли и со­ставлении протокола, видели ли они своими глазами пострадавшего, получившего компенсацию, или это псе им рассказывал страховой агент?

Если у пас нет достаточного количества «автомобилизированных» друзей, обратите внимание, как долго существует фирма на рын­ке страхования. Чем компания старше, тем больше ей доверия.

Поинтересуйтесь, какие скидки предусмот­рены за безаварийную езду. Некоторые фирмы предусматривают своим постоянным клиентам скидки, если за предыдущие периоды страхо­вания те не попадали в аварии. Поскольку вы, прочитав эту книгу и следуя се советам, в ава­рии попадать не станете, то такая скидка вам очень пригодится. Опять же уточните, выезжа­ют представители фирмы на место аварии или нет. Если выезжают — вы избавитесь от огром­ной головной боли при составлении протоко­ла ДТП.

Сейчас эта услуга называется «вызов ава­рийного комиссара». Если она не предусмотре­на фирмой-страхователем — лучше задумать­ся о другом страховщике.

Виды страхования разделяются на такие.

✓ «Каско» — представляет собой страхо­вую защиту от любых убытков, которые могут

возникнуть в результате повреждения, полной гибели или утраты автомобиля, его отдельных частей при оговоренных в страховом полисе случаях. Оно бывает полным и частичным. Полное страхование предполагает предостав­ление зашиты от убытков, возникших в резуль­тате повреждения вследствие аварий, пожара, взрыва, стихийного бедствия, кражи, других противоправных действий - в общем все, кро­ме ущерба, имеющего эксплуатационный ха­рактер (прокол колеса, стук двигателя, загни­вание кузова).

Любое из страховых событий придет­ся подтверждать справками из ГАИ или отделения пожарной охраны, или о возбуждении уголовного дела, так что не забывайте вовремя вызывать представителей соответствующих служб. Кстати, на случай стихийного бедствия понадобится справочка из метеобюро, а на случай мелких непри­ятностей вроде падение сосульки или провалившегося под колесом люка — копия заявления в отделение милиции о причиненном вам ущербе.

Обязательное страхование

Обязательное страхование гражданской ответственности, недавно введенное в нашей стране, имеет перед собой благую цель: гаран­тировать материальное возмещение пострадав­шим в авариях на дороге вне зависимости от материального состояния виновника.

Предельная компенсация, которая долж­на выплачиваться, составляет ныне 120 тысяч рублей или немногим более 4 тысяч долларов. Разумеется, в договоре, указывается другая сумма - 400 тысяч рублей. Однако если вы внимательно прочитаете оговорки к выплатам, то убедитесь, что шансов использовать макси­мальную сумму очень мало — не дай бог, ко­нечно, вообще пользоваться данным догово­ром.

Правда, следует признать, что средняя сумма ущерба при авариях в нашей стране не превышает тысячу долларов и крайне редко зашкаливает выше 3 тысяч. Поэтому все бы можно б­ыло считать идеальным, если бы...

Если бы не практика применения данных договоров.

За первые полгода действия Закона об обя­зательном страховании автору этих строк уже довелось прочитать немало жалоб, когда пост­радавшие пишут о том, что за разбитую вдре­безги машину им предлагают 200 долларов, за выбитый глаз — 100 долларов компенсации. Одному из пострадавших, выложившему толь­ко за операцию, необходимую при лечении травмы, 50 тысяч рублей, страховая фирма предложила ограничиться компенсацией в 10 тысяч рублей. При этом страховщики ссылаются па свои внутренние циркуляры и нормативы.

Самое интересное, что они, в общем-то, со­вершенно правы. Ведь страховые компании не несут никакой ответственности перед постра­давшими - они не участвуют в ДТП, а потому невиновны в причиненном ущербе. Они несут ответственность только перед клиентом, с ко­торым заключили договор, и, если он претен­зий не высказывает страховщики кристаль­но чисты но всем параметрам..

Однако не следует забывать и о другой стороне вопроса. Любой пострадавший имеет право на возмещение всего ущерба, полностью, наступившего по чужой вине, и никакое стра­хование гражданской ответственности данно­го положения не отменяет. Если ущерб пре­вышает страховую сумму — значит, виновник обязан выплачивать разницу из своего кар­мана.

Таким образом, забудьте про знаменитый западный миф о том, что в случае аварии вам с оппонентом достаточно обменяться визитками страховых компаний, и вы можете спокойно разъезжаться в разные стороны. При аварии не по своей вине с самого начала начинайте соби­рать справки и квитанции о понесенных убыт­ках.

Посетите страховую компанию, обязан­ную выплачивать компенсацию за виновника аварии, и, если вас не устроит предложенная сумма — получите справку о причиненном ущербе уже от независимого эксперта (сто­имость ремонта, потеря товарного вида, сто­имость работы самого эксперта), сохраните калькуляции па ремонт, после чего предложи­те; оплатит:, все виновнику ДТП, не забыв при­совокупить, что в случае суда ему придется оплачивать также стоимость адвоката, судебные издержки, упущенную выгоду и моральный ущерб.

На попытки отправить вас к страховщику не реагируйте — страховая компания в ДТП участия не принимала, а потому предъявлять претензии к ней вы не имеете никакого права. В крайнем случае, можете съездить туда вместе с оппонентом. Если предъявленный счет опла­тят — ему повезло. Если нет — пообещайте ско­рый арест имущества судебным исполнителем и нанимайте адвоката для судебного иска. А как потом виновный будет выцарапывать свои деньги из страховой компании — это его лич­ное дело.

Повторю еще раз: при несогласии с пред­ложенной страховщиком компенсацией выт­ряхивайте деньги не из компании, имеющей хороших адвокатов и лишние деньги для затя­гивания процесса, а из виновника аварии.

Надеюсь, теперь вам понятно, что нена­дежная страховая компания при наступлении страхового случая — это именно ваша голов­ная боль, а отнюдь не пострадавшего. Разу­меется, наивных людей, которые попытают­ся сражаться со страховщиком, довольно много.

Но стоит ли надеяться на удачу, раз уж вам все равно придется покупать страховку?

Посему, покупая обязательную страховку, не относитесь к этой процедуре как к досад­ной формальности и простому «разводу» па деньги.

Страхуйтесь только в надежных компа­ниях, имеющих солидный стаж работы на рын­ке и хорошую репутацию. И делайте это толь­ко в офисах компаний или у вызванных по официальному (из справочника) телефону компании инспекторов.

Обязательно выясните, посылает ли компания страховых комиссаров на место аварии, и их обязанности (некоторые ком­пании указывают в обязанностях комиссара не помощь в оформлении документов, а только наблюдение за мучениями своего клиента).

Обязательно выясните, исходя, из каких критериев производится выплата компенсации. Если не по фактическому ущербу, а исходя из внутренних нормативов, то разницу между сто­имостью полностью разбитой машиной и 100 долларами вам придется выкладывать из своего кармана.

В любом случае, если вы застраховали свою машину или гражданскую ответственность, не­обходимо соблюдать три основных правила.

- В случае аварии в обязательном поряд­ке оповещать о ДТП в первую очередь свою страховую фирму!

- Любое происшествие подкреплять доку­ментальными свидетельствами!

- Не признавать никаких, даже самых оче­видных обязательств без согласования со сво­ей страховой фирмой!